Répartition gains en bourse capitaux patrimoine 14 octobre 2014

Rédigé par zetrader - - Aucun commentaire
Après les suivis de 17 mois consécutifs positifs en bourse (octobre 2002 à février 2004) et 7 mois consécutifs positifs en bourse (septembre 2004 à mars 2005), et le suivi encore plus long de 62 mois positifs de suite en bourse (septembre 2005 à octobre 2010), 62 mois consécutifs qui sont tous positifs en bourse.
Depuis fin octobre 2010, après 62 mois consécutifs de gains en bourse et 9 années positives de suite, j'avais décidé de m'accorder une pause par rapport à la bourse.
Un arrêt du trading à temps plein confirmé en début d'année 2011 sur mon blog, j'ai certes fait quelques gains en 2011 et 2012 sur mes comptes où je peux faire des opérations boursières mais j'ai réduit beaucoup l'exposition (à quelques milliers d'euros en 2011, et de moins en moins en 2012, 2013 puis 2014) et la durée passée à cela, il y a eu plusieurs mois sans faire d'opérations en bourse, ces opérations étaient surtout pour faire fructifier un peu d'argent à court terme en attente de replacement, et non une reprise à plein temps du trading, le bilan sur 2011 pour le peu qui a été misé / risqué est largement positif cf. bilan du 18 octobre 2011.
Pour 2012, dans le cadre de mon arrêt du trading, bien qu'encore moins actif en bourse qu'en 2011, le bilan des quelques opérations sur mes comptes bourses est positif aussi.
En 2013 je n'ai quasi fait aucune opération en bourse (quelques unes sur binck, bilan globalement positif mais sur très peu de capital que je laisse chez binck, c'était plus "en attendant" histoire d'utiliser quelques ordres gratuits, sachant qu'il m'en reste beaucoup), idem 2014 quoique un peu plus actif en bourse en 2014 que 2013.
Voici un dernier point global au 14 octobre 2014 après l'achat et la location d'un 3ème appartement depuis le 1er novembre 2012 (achat mi-octobre location dans la foulée après avoir fait quelques travaux), et l'achat et la location d'un 4ème appartement sur Valencia (Paiporta) depuis le 1er janvier 2014 :
Je viens d'atteindre 218 400 euros de patrimoine net, un nouveau plus haut pour moi.
A mon départ de Paris, j'ai repris de l'immobilier en tant que résidence principale en Espagne que je comptabilise à mon prix de revient (je détaillerai plus tard cet achat immobilier) + un second appartement pour du locatif (idem détails plus tard, j'ai cependant déjà fait un article à ce sujet) + un troisième appartement pour du locatif (idem détails plus tard, j'ai cependant déjà fait un article à ce sujet) + un 4ème appartement pour du locatif, aucune plus-value ou moins value potentielle comptée, comme lors de mon appartement acheté à roanne fin septembre 2006, la valorisation à mon prix de revient tout inclus, frais inclus (+de 20% de frais par rapport à la valeur immobilière payée, ces 4 achats sont assez similaires à celui de roanne au niveau des % de frais payés globalement, les frais étant assez élevés en % sur les petits prix) n'était pas si stupide que cela puisque j'ai pu revendre plus cher que le prix de revient tout inclus moins de 3 ans plus tard dans une période pourtant jugée plutôt morose pour l'immobilier en France (première moitié de l'année 2009).
Je n'ai aucune dette ou crédit en cours, je suis actuellement à 100% cash sur mes avoirs (pas de titres en portefeuille ni unités de compte actuellement) en dehors de l'achat immobilier résidence principale qui me permet de ne plus avoir de loyer ou coloyer à payer, des 3 autres achats immobiliers qui me permettent de toucher 3 loyers chaque mois, j'ai acheté les quatre appartements au comptant, sans crédit.
Cela veut dire que mon argent est disponible pour toute opportunité éventuelle, tout en étant rémunéré pour l'essentiel des capitaux, disponibles à tout moment.
J'ai 39 ans depuis peu (le 13 juillet 2014) et j'ai maintenant environ 15 ans de bourse derrière moi dont les 12 dernières années toutes positives (de 2002 à 2014 aucune année dans le rouge, j'ai été actif surtout de 2002 à fin 2010, 2011 beaucoup moins actif que 2010, 2012 encore moins actif qu'en 2011, 2013 encore moins actif que 2012, et 2014 un peu plus actif que 2013... plus beaucoup d'opérations conformément à ce que j'ai expliqué début 2011, c'est devenu secondaire / annexe pour moi, j'ai arrêté le trading à plein temps cf. mon article du 27 janvier 2011 : http://zetrader.fr/arret-du-trading-pour-compte-propre-apres-9-ans-de-gains-en-bourse/).
Pour mémoire :
- En octobre 2002 j'avais en tout seulement 4k€ de "patrimoine" net, pas d'immobilier et pas de boulot.
- En août 2006 j'avais 100k€ de patrimoine net, pas d'immobilier et pas de boulot, mais j'avais bien progressé sur mes capitaux en ayant eu comme principal revenu la bourse sur les dernières années, j'allais acheter un appartement comptant (sans crédit) en septembre 2006 avec une partie du capital, pour habiter.
- Après avoir encaissé la vente en bénéfice de mon appartement, le 25 juin 2009 j'avais 159k€ et 160k€ tous comptes confondus le 7 juillet 2009.
Voir les points de la période juste après la vente de l'appartement :
http://zetrader.fr/gagner-en-bourse-portefeuilles-dubus-et-binck-25-juin-2009
http://zetrader.fr/gagner-en-bourse-portefeuilles-dubus-et-binck-7-juillet-2009
Depuis juillet 2009 j'ai donc mis de côté environ 58 400 euros sur mes comptes après paiement de toutes les dépenses sur la période (après avoir payé sur la période des milliers d'euros d'impôts et taxes, les loyers, transports, téléphone, internet, dépenses informatiques, nourriture, santé, vacances à l'étranger et week-ends, voyages allers-retours France-Espagne, cinés, restos etc ...).
Depuis le 25 juin 2009 (juste après la vente de mon appartement), ça fait environ +59 400 euros mis de côté après toutes dépenses.
J'ai maintenant une toute petite partie des capitaux / du patrimoine global sur les comptes bourses, pour l'instant je suis "cash" (pas de titres en portefeuille).
L'essentiel des capitaux est désormais placé sur des produits à rendement "garanti" : offres promotionnelles livrets, livrets divers, un peu d'assurance-vie en fonds euros, des placements assez sécurisés et de l'immobilier payé comptant (les 4 appartements) et comptabilisé à son prix de revient global (ni +value ni -value potentielle comptabilisée, en l'absence de transaction).
Depuis le point du 7 juin 2012, j'ai fait pas mal de dépenses : des dépenses d'amélioration pour les appartements et dépenses obligatoires liées au fait d'être proprio (paiement des taxes foncières), et des dépenses amélioration du confort / loisirs, je détaille cela dans le dernier bilan du 18 août 2012 mais celles que j'intègre à mon prix de revient global sont les dépenses concernant les biens immobiliers, améliorations, et dépenses nécessaires s'ajoutant aux prix de revient initiaux cf. le dernier bilan du 18 août 2012.
Bilan tous comptes confondus + immobilier comptabilisé à son prix de revient (sans compter aucune plus-value potentielle, je ne compte une plus-value que si je la réalise, pas avant cf. valorisation appartement roanne avant revente, compté à son prix de revient en l'absence de transaction), photographie à l'instant T ce 14 octobre 2014, intérêts acquis et hors dépenses à venir :
zetrader bilan répartition répartition gains en bourse capitaux 14 octobre 2014
Les comptes à la banque postale, ccp, ldd, csl :
zetrader comptes ccp ldd csl banque postale 14 octobre 2014
Le compte IG Markets cfd, j'avais 255,52 euros les 6 premiers mois de l'année, sans faire aucun trade, début juillet j'ai rajouté 120 euros et fait quelques journées de trades,bilan : j'ai gagné 140,97 euros frais déduits soit +37,5% sur la base de mon capital chez ig depuis début juillet, ou +55,1% si on se base sur le capital chez ig pendant les 6 premiers mois de l'année : zetrader-ig-markets-trades-2014-bilan-trading-transactions-2014-au-14-octobre-2014.jpg
Le solde de mon compte IG désormais à 516,49 euros suite aux plus-values, je suis cash :
zetrader-solde-ig-markets-14-octobre-2014.jpg
Chez binck, ça se complique parce que sans le vouloir, j'ai encaissé un dividende de 6,40 euros (5 titres, détachement 1,28 euros par titre), ça faisait longtemps que j'avais pas encaissé un dividende, et je vois que le régime fiscal a beaucoup changé, c'est bien pire qu'avant, c'est devenu horrible, il m'a été prélévé d'office 36,5% (21% forfaitaire + 15,5% taxes sociales, soit 2,33 euros sur ce div de 6,40 euros) sur un gain/revenu qui n'existe même pas ! Puisque lorsqu'on détache de 1,28 euros un dividende, le cours se retrouve immédiatement amputé de 1,28 euros, donc à ce stade gain = 0 euros, pourtant ce gain fictif de 1,28 euros est taxé d'office comme un gain acquis, l'horreur fiscalement parlant, comme je suis peu imposable tout ou partie des 21% prélevés me seront rendus des lustres après ... le prélèvement est compté comme moins-value et le détachement aussi, et en même temps c'est taxé d'office à un % correspond à un gros gain ... bref allez comprendre la logique à la noix du délire fiscal, du coup, ça fausse tout par rapport aux plus/moins values ...et impossible de changer l'option fiscale sur dividendes (exemption de prélèvement à la source) en cours d'année, fallait le demander l'année précédente, et faut le demander chaque année avec une année d'avance, joli traquenard fiscal sur le principe, heureusement que la surprise porte sur un petit montant ...
Le bilan à ce jour (avec 500 euros déposés en mars 2014 et 1000 euros en octobre 2014, compte quasi vide avant) est :
- plus-values 2014 avec mes 500 (mars) puis 1500 euros (octobre) : +13,51 euros sur tracker cac haussier et +4,61 euros sur tracker cac baissier, soit +18,12 euros en faisant pas grand chose, en faisant mumuse à utiliser des ordres gratuits (il m'en reste à la pelle) sans prendre de risques et en attendant une réelle rechute des marchés.
- dividende de 6,40 euros dont 2,33 euros (36,5%) de prélèvement d'office sur le détachement du dividende soit 4,07 euros reçus sur le compte au lieu de 6,40 euros comme c'était le cas avant ce changement fiscal sur les dividendes.

Cette horreur de fiscalité sur dividendes, les plus-values sont clairement plus intéressantes, pas de retenue à la source, donc disponibilité total du capital plus-values acquises pendant un an de plus, et en plus taux de prélèvement bien plus avantageux dans mon cas (en statut bnc déduction forfaitaire d'une trentaine de % de la plus-value imposable, je tournais souvent entre 5 et 10% maxi d'IR sur mes plus-values, donc très loin des 36,5% pris sur une plus-value fictive ...) :

Les derniers virements sur binck, 500 mis en mars puis 1000 en octobre :

Le livret plus fortuneo que je garde ouvert pour d’éventuels parrainages :

Le livret épargne orange pour taux promotionnels et parrainages :

Le livret A chez ing direct :

Mon assurance-vie chez ing direct, je garde pour le moment un minimum dessus, 100% sur fonds euros :

Le compte courant ing direct espagnol (cuenta sin nomina = compte sans domiciliation de revenus), et mon nouveau compte "naranja" (épargne) :

Prix de revient global des 4 appartements comptabilisé au 14 octobre 2014 (taxes foncières 2014 toutes payées fin juillet 2014) :

- Le premier appartement pour résidence principale (acheté fin mai 2011), un appartement meublé T3 (2 chambres) cf. scan ci-dessous de la référence cadastrale de l'appartement pour un prix de revient global d'environ 63,5kE tout compris (IBI 2014 payé = taxe foncière 2014 payée), il s'agit de la surface construite comprenant les murs dans l'appartement, la surface utile fait donc un peu moins (environ 60m²) :


- Le second appartement, pour location (acheté fin décembre 2011), un appartement meublé T4 (3 chambres dont 2 plutôt petites) cf.scan ci-dessous de la référence cadastrale de l'appartement pour un prix de revient global d'environ 50,8kE tout compris (IBI 2014 payé = taxe foncière 2014 payée), il s'agit de la surface construite comprenant les murs dans l'appartement, la surface utile fait donc un peu moins (environ 60m²) :


- Le troisième appartement, pour location (acheté mi-octobre 2012), un appartement meublé T3 (2 chambres) cf.scan ci-dessous de la référence cadastrale de l'appartement pour un prix de revient global d'environ 50,9kE tout compris (IBI 2014 payé = taxe foncière 2014 payée), il s'agit de la surface construite comprenant les murs dans l'appartement, la surface utile fait donc un peu moins (environ 51m²) :


- Le quatrième appartement, pour location (acheté le 19 octobre 2013), un appartement avec peu de mobilier T4 (3 chambres) cf. scan ci-dessous de l'emplacement cadastral avec la surface indiquée sur le cadastre, prix de revient global d'environ 28,5kE tout compris (IBI 2014 payé = taxe foncière 2014 payée), les 76m² il s'agit de la surface construite comprenant les murs dans l'appartement, la surface utile fait donc un peu moins (environ 65m² il me semble, je dis ça au pif, j'ai pas mesuré exactement) :

Voir aussi article précédent, pendant la proposition d'achat en cours :
http://zetrader.fr/4eme-achat-dappartement-valencia-en-cours/

Me voilà désormais pas mal investi en immobilier espagnol (pour un prix d'environ 63,2+50,7+50,9+28,3 soit un prix de revient global actuel d'environ 193,7kE au total, pour une surface d'environ 60+60+51+65) soit environ 236m² de surface globale d'appartements), les 4 appartements étant achetés au comptant, sans crédit.
J'habite le premier appartement, et les trois autres appartements sont loués.

Il me reste actuellement environ 24 700 euros de liquidités cf. copie d’écran tableau excel vers le début de cet article :
zetrader bilan répartition répartition gains en bourse capitaux 14 octobre 2014
Bilans précédents :
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-12-sept-2014
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-18-aout-2014
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-16-juillet-2014
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-16-juin-2014
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-16-mai-2014
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-8-avril-2014/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-12-fevrier-2014/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-10-janvier-2014/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-15-novembre-2013/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-25-octobre-2013/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-14-octobre-2013/
http://zetrader.fr/bilan-financier-bourse-gestion-capital-patrimoine-maj-aout-2013/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-9-aout-2013/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-10-juillet-2013/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-17-mai-2013/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-19-avril-2013/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-8-mars-2013/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-22-janvier-2013/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-14-nov-2012/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-11-oct-2012-matin/
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-25-sept-2012/
Un dernier bilan précédent très détaillé avec copies d'écrans et photos :
http://zetrader.fr/repartition-gains-en-bourse-capitaux-patrimoine-18-aout-2012/

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