Répartition gains en bourse capitaux patrimoine 18 octobre 2011

Rédigé par zetrader - - 3 commentaires
Après les suivis de 17 mois consécutifs positifs en bourse (octobre 2002 à février 2004) et 7 mois consécutifs positifs en bourse (septembre 2004 à mars 2005), voici un suivi encore plus long de 62 mois positifs de suite en bourse (septembre 2005 à octobre 2010), 62 mois consécutifs qui sont tous positifs en bourse.
Depuis fin octobre 2010, après 62 mois consécutifs de gains en bourse et 9 années positives de suite, j'avais décidé de m'accorder une pause par rapport à la bourse.
Une pause confirmée en début d'année 2011 sur mon blog, j'ai certes fait quelques gains en 2011 sur mes comptes bourse mais j'ai réduit l'exposition à quelques milliers d'euros et la durée passée à cela, il y a eu plusieurs mois sans faire d'opérations en bourse, ces opérations étaient surtout pour faire fructifier un peu d'argent à court terme en attente de replacement, et non une reprise à plein temps du trading, le bilan sur 2011 pour le peu qui a été misé / risqué est largement positif cf. bilan du 18 octobre 2011.
Voici un dernier point global au 18 octobre 2011 :
Je viens tout juste d'atteindre les 190kE de patrimoine net, un nouveau plus haut pour moi :)
J'ai repris récemment de l'immobilier en tant que résidence principale en Espagne que je comptabilise à mon prix de revient (je détaillerais plus tard cet achat immobilier) : aucune plus-value ou moins value potentielle comptée, comme lors de mon appartement acheté à roanne fin septembre 2006, la valorisation à mon prix de revient tout inclus, frais inclus (+de 20% de frais par rapport à la valeur immobilière payée, ce second achat est assez similaire à celui de roanne au niveau des % de frais payés globalement, les frais étant assez élevés en % sur les petits prix) n'était pas si stupide que cela puisque j'ai pu revendre plus cher que le prix de revient tout inclus moins de 3 ans plus tard dans une période pourtant jugée plutôt morose pour l'immobilier en France (première moitié de l'année 2009).
Je n'ai aucune dette ou crédit en cours, je suis actuellement 100% cash sur mes avoirs (pas de titres en portefeuille, sauf 1 titre offert par cortal consors mais pour une somme ridicule, que je laisse donc vivre puisque ça m'a rien couté) en dehors de l'achat immobilier qui me permet de ne plus avoir de loyer ou coloyer à payer.
Cela veut dire que mon argent est disponible pour toute opportunité éventuelle, tout en étant rémunéré pour l'essentiel des capitaux, disponibles à tout moment.
J'ai 36 ans et j'ai maintenant plus de 10 ans de bourse derrière moi dont les 10 dernières années toutes positives (2002 à 2011 inclus).
Pour mémoire :
- En octobre 2002 j'avais en tout seulement 4k€ de "patrimoine" net, pas d'immobilier et pas de boulot.
- En août 2006 j'avais 100k€ de patrimoine net, pas d'immobilier et pas de boulot, mais j'avais bien progressé sur mes capitaux en ayant eu comme principal revenu la bourse sur les dernières années, j'allais acheter un appartement comptant (sans crédit) en septembre 2006 avec une partie du capital, pour habiter.
- Après avoir encaissé la vente en bénéfice de mon appartement, le 25 juin 2009 j'avais 159k€ et 160k€ tous comptes confondus le 7 juillet 2009.
Voir les points de la période juste après la vente de l'appartement :
http://zetrader.fr/gagner-en-bourse-portefeuilles-dubus-et-binck-25-juin-2009
http://zetrader.fr/gagner-en-bourse-portefeuilles-dubus-et-binck-7-juillet-2009
Depuis juillet 2009 j'ai donc mis de côté environ 30 500 euros sur mes comptes après paiement de toutes les dépenses sur la période (après avoir payé sur la période quelques milliers d'euros d'impôts et taxes, les loyers, transports, téléphone, internet, dépenses informatiques, nourriture, santé, vacances à l'étranger & week-ends, cinés, restos etc ...).
Depuis le 25 juin 2009 (juste après la vente de mon appartement), ça fait environ +31 500 euros mis de côté après toutes dépenses.
J'ai une petite partie des capitaux sur les compte-titres, pour l'instant je suis "cash" (pas de titres en portefeuille).
L'essentiel des capitaux est désormais placé sur des produits à rendement "garanti" : des assurances-vies en fonds euros, j'ai pris le bénéfice sur mes obligations (cf. point sur cette prise de bénéfices et le rendement global de ces placements), j'avais aussi pris mon bénéfice en début d'année 2011 sur un panier d'actions à dividendes via l'assurance-vie en unités de compte, le reste est actuellement sur des livrets, des placements assez sécurisés.
J'avais dit lors du de mon dernier point de 2010 que je verrais ce que je ferais en 2011, et qu'en cas d'un cac 40 sur les 3000 points, voire de préférence en dessous, ça pourrait m'intéresser de nouveau, je crois qu'on s'en approche ;)
Copies d'écran ici de ce dernier bilan tous comptes confondus + immobilier comptabilisé à son prix de revient (donc sans compter aucune plus-value potentielle, je ne compte une plus-value que si je la réalise, pas avant cf. valorisation appartement roanne avant revente, compté à son prix de revient en l'absence de transaction), photographie à l'instant T, intérêts acquis et hors dépenses à venir :
Le bilan en résumé dans un fichier excel :
zetrader bilan patrimoine tous comptes confondues interets acquis hors depenses a venir 18 octobre 2011
Le ccp, ldd, livret A (en cours de clôture à ma demande pour cause ouverture livret A ing), lep (nouveau venu) et csl :
zetrader solde ccp ldd lep csl 18 octobre 2011
Le compte-titres binck, où j'ai retiré l'essentiel de l'argent après avoir fait fructifier le capital avec plusieurs achats/reventes :
zetrader solde binck bank 18 octobre 2011
Compte epargne direct HSBC, je devrais le fermer un jour ce compte, il était intéressant lors d'un taux promotionnel pendant 6 mois mais depuis il n'est plus intéressant, d'où le fait de l'avoir quasi vidé :
zetrader solde compte epargne direct hsbc 18 octobre 2011
Bforbank, je remets dessus, suite à un taux promotionnel de rémunération de 4,5% prorata temporis pendant quelques mois :
zetrader livret bforbank 18 octobre 2011
Direct assurance vie, je suis "cash", c'est à dire sur le fonds euros à capital et rendement garanti, j'ai réduit mon exposition fonds euros :
zetrader solde direct assurance vie 18 octobre 2011
Livret plus fortuneo, intéressant lors d'un taux promotionnel et prime de bienvenue mais sans plus, donc quasi vidé pour placer à meilleur rendement :
zetrader solde livret plus fortuneo 18 octobre 2011
Assurance vie fortuneo, 100% cash sur fond euros à capital et rendement garanti, ils actualisent la valorisation une fois par an contrairement à ing qui valorise au jour le jour par exemple, donc là elle reste la même affichée depuis début 2011 :
zetrader solde assurance vie fortuneo 18 octobre 2011
Une bonne partie de mon cash est placé sur un taux promotionnel livret ing direct à 4.5% pendant 3 mois (1er août au 1er novembre) :
zetrader solde livret ing direct epargne orange 18 octobre 2011
Mon assurance-vie ing direct, idem 100% cash pour le moment, sur fond euros à capital et rendement garanti, j'ai retiré pas mal du fond euros pour acheter mon appartement et avoir plus de liquidités rapidement disponibles ainsi qu'être un peu moins "exposé" aux fonds euros (intérêts servis en grande partie par les emprunts d'états) :
zetrader solde ing direct assurance vie 18 octobre 2011
generali assurance-vie, 100% cash en fond euros capital garanti et rendement garanti, retiré un peu aussi pour placer sur promotion livret et réduire exposition fond euros :
zetrader solde generali assurance vie fonds euros 18 octobre 2011
Capital plus, un placement à 4.12% à capital et taux garanti pendant quelques années, avec 50 euros de prime de bienvenue pour 5000 euros déposés, on peut voir aussi sur la feuille un livret à taux promotionnel chez eux que j'ai fermé lors de mon passage sur paris, les intérêts acquis en 2011 sur capital plus à ce jour, environ 128 euros, pas d'accès internet pour ce compte d'où la photo d'un papier du compte :

Saxobank, un compte qui me sert à encaisser des primes de parrainage et encaisser quelques plus-values en bourse, copie d'écran du compte via saxowebtrader :
zetrader solde saxo banque 18 octobre 2011
Le livret euro chez cortal consors (filiale bnp) :
zetrader solde livret cortal consors 18 octobre 2011
Le compte cortal consors avec 80 euros de prime de bienvenue :
zetrader solde compte courant cortal consors 18 octobre 2011
Le compte-titres offert avec 1 titre offert, si c'est offert pourquoi pas, pas grand chose à perdre (j'ai rien mis dessus) :
solde compte-titres cortal consors 18 octobre 2011
Le livret monabanq, il y avait un taux de rendement promotionnel à 6% l'an pendant qq temps, on voit pas les intérêts du taux promotionnel en ligne, juste les intérêts hors taux promotionnel :
solde livret monabanq 18 octobre 2011
Un nouveau venu, le compte courant bancaja (compte espagnol, qui m'a été utile pour payer l'appartement à moindres frais) :
solde bancaja 18 octobre 2011
Un dernier nouveau venu, le livret A chez ing, pour encaisser une prime de 60 euros avant fin d'année, en mobilisant quelques centaines d'euros :
solde livret a ing direct 18 octobre 2011
L'appartement acheté pour 62873 euros tout inclus (valeur immobilière + mobilier vendu avec + frais agence + frais notaire + taxe état + avocat + travaux changement de vieilles fenêtres simples vitrages fines et mal isolés en de nouvelles fenêtres double vitrage), un appartement de surface habitable environ 60m² avec balcon (69m² de surface construite, murs inclus, environ 60m² de surface "utile" sans les murs), comptabilisé à son prix de revient global (comme pour l'appartement de roanne après son achat), il me sert à ne pas payer de loyer ni avoir de mensualité à rembourser (appartement payé comptant) et avoir de faibles charges ainsi qu'apprécier un cadre de vie plus ensoleillé :

Pierre Aribaut - Zetrader

3 commentaires

#1  - Yvan a dit :

Salut,

Je lis votre blog en diagonal et ça donne pas mal envie à vrai dire de se lancer.

J'ai à peu près 55k dans une assurance vie et je me demande si y a de quoi les faire fructifier davantage ? Cet AS me rapporte seulement 2k par an

Répondre
#2  - zetrader a dit :

@Yvan :
Bonjour Yvan, oui c'est possible de faire que ces 3,6% annuels (2k par an pour 55k), mais pour cela il faut prendre un peu de risque et ça demande du temps en gestion de ce risque.
Dans votre cas, peut-être tenter une partie via unités de comptes (dans le cadre de votre assurance-vie donc) sur sicav avec des actions bénéficiaires distribuant des dividendes, ce qui à terme au vu des valorisations actuelles n'est peut-être pas une si mauvaise idée pour essayer d'augmenter un peu le rendement global de cet encours, attention toutefois aux frais sur les unités de compte, regarder qu'ils ne prennent pas trop pour que ça n'ampute pas trop la surperformance visée, les frais varient selon le support choisi sur unités de compte, je ne sais pas quel est votre intermédiaire pour l'assurance-vie et quels supports en unités de compte sont intéressants dans le cadre de votre offre, à vous de parcourir les supports proposés et les frais associés.
Sinon il y a aussi la possibilité d'acheter des trackers ou des actions en direct, via un broker en ligne pas cher comme binck bank. Avez-vous déjà fait de la bourse ?

Répondre
#3  - EP a dit :

Honnêtement, à présent j'hésite vraiment à prendre des risques car je me dis que compte tenu de la conjoncture actuelle le risque est bien trop élevé.
ou alors je ne connais pas les bons filons

Répondre

Fil RSS des commentaires de cet article

Écrire un commentaire

Quelle est la deuxième lettre du mot kniy ?