Bilan placements assurance-vie & prise de bénéfice sur obligations

Rédigé par zetrader - - 2 commentaires
Suite à la vente en bénéfice de mon appartement à Roanne, vers fin juin 2009, et suite au conseil de SRV ainsi que d'autres membres en forum finance, j'avais décidé lors de l'été 2009 de placer le produit de la vente de l'appartement dans des assurances-vies, en grande partie sur des fonds euros, à taux garanti, mais aussi un peu sur des produits plus risqués comme des obligations, afin de booster un peu le rendement global de ce placement, avec un risque mesuré.
Une prise de risques en parallèle de mon trading, tout en restant raisonnable sur le risque pris sur cette portion de capital placé.
Concernant le trading, je prends des risques en bourse depuis + de 10 ans, et je gère positivement ces prises de risques depuis 2002 (il n'y a pas de gains en bourse sans prise de risques, on est obligé de prendre des risques pour pouvoir gagner, le tout est de bien gérer ces risques, le trading est pour moi de la gestion de risques où l'objectif est d'être positif avant tout, arriver à ne pas perdre) mais cela fait partie d'une bonne gestion des risques que de diversifier les risques et placements, d'où cet essai du placement en assurance-vie et obligations, ce qui est une nouveauté pour moi.
En effet avant de tenter l'assurance-vie et les obligations en été 2009, j'avais pratiqué divers placements de 1998 à 2009 :
- la bourse sur des introductions, des sicav, puis des actions en direct, au comptant puis en SRD, en levier, essayé la vade (vente à découvert), l'encaissement de dividendes, puis les warrants & certificats, les trackers.
- les livrets défiscalisés et fiscalisés, toutes sortes de promotions.
- l'immobilier en faisant mon expérience immobilière d'achat / habitat / revente, en tant que propriétaire occupant, dans une copropriété low cost (avec des frais de copro assez bas).

Mais j'avais encore jamais osé tenter l'assurance-vie car j'avais eu de mauvais échos et vu plusieurs personnes qui avaient perdu de l'argent dans ce placement (probablement à cause d'unités de comptes investis sur de mauvais supports dans plusieurs cas).
Je n'avais pas non plus acheté d'obligations ou de sicav obligataires, juste des paniers d'actions.
Après m'être renseigné sur les risques, les engagements, les avantages et inconvénients, il fallait que je tente ces placements pour ma culture financière et aussi pour voir si cela peut permettre de faire fructifier l'argent davantage que sur les livrets, sans prendre trop de risques (prise de risques raisonnable).
J'ai donc pris des assurances-vies avec une répartition du genre 75-80% sur fonds euros, et 20-25% en sicav obligataires (afin de répartir les risques sur plusieurs obligations).
Le bilan est plutôt positif depuis l'été 2009, l'argent a bien fructifié, davantage que sur les livrets, ce qui était l'objectif pour cette portion de capital :)
J'ai pris mes bénéfices sur la partie obligations qui a bien progressé depuis l'été 2009, j'ai ainsi réalisé mes tous premiers arbitrages :)
Suite à la progression des obligs, j'ai ainsi choisi l'arbitrage des obligations vers les fonds euros à taux garanti.
Je suis donc 100% "cash" sur mes assurances-vies, il n'y a plus que du rendement garanti.
A ma grande surprise, cela a mis plusieurs jours à être fait (les arbitrages), je pensais que c'était comme un ordre de bourse ou comme une sicav, que ça se faisait sous 24 heures maximum, en fait ça a mis plusieurs jours ouvrés pour être réalisé sur les 3 assurances-vies en ligne chez différentes banques, bon à savoir, ce n'est pas immédiat, il y a des délais bien plus importants qu'en bourse.
Etant donné la lenteur à réaliser les opérations, heureusement qu'on était pas en plein krach obligataire, le délai entre la demande de vente et la réalisation ferait vendre un peu tard.
Voici le bilan détaillé après environ 7 à 9 mois (moins d'un an) de détention de ces placements financiers.
Ing Direct Vie
Mise 24 000 euros en juillet 2009, réparti ainsi :
- 18000 euros sur fonds euros
- 6000 euros sur des sicav obligataires
Bilan entre juillet 2009 et avril 2010 :
- fonds euros : +3,16% au 10 avril 2010
- sicav obligataires : +6,27% net de frais au 10 avril 2010 (2 sicavs à part égale, l'une à +9,89% et l'autre à +4,02%, hors frais)

Bilan global au 12 avril 2010 (après vente des obligs) : +3,96% (soit +951,07 euros) entre juillet 2009 et avril 2010, en étant désormais 100% sur le fonds euros (qui ne peut que grimper).

Direct Assurance Vie
Mise 15 100 euros en août 2009, réparti ainsi :
- 12 080 euros sur fonds euros
- 3 020 euros sur sicav obligataires
Bilan entre août 2009 et avril 2010 :
- fonds euros : +4,27% au 7 avril 2010 (grâce à la prime de bienvenue)
- sicav obligataires : +14,95% net de frais au 7 avril 2010 (2 sicavs à part égale, l'une à +24,56% et l'autre à +6,45%, hors frais)

Bilan global au 12 avril 2010 (après vente des obligs) : +6,61% (soit +998,88 euros) entre août 2009 et avril 2010, en étant désormais 100% sur le fonds euros (qui ne peut que grimper).

Fortunéo Assurance Vie (symphonis vie)
Mise 3000 euros en juillet 2009, réparti ainsi :
- 2400 euros sur fonds euros
- 600 euros sur sicav obligataire
Bilan entre juillet 2009 et avril 2010 :
- fonds euros : +5,31% au 31 mars 2010 (grâce à la prime de bienvenue)
- sicav obligataire : +4,55% net de frais au 31 mars 2010
Bilan global au 12 avril 2010 (après vente des obligs) : +5,20% (soit +156,24 euros) entre juillet 2009 et avril 2010, en étant désormais 100% sur le fonds euros (qui ne peut que grimper).

Generali Assurance Vie (contrat generali epargne)
Mise 5100 euros en septembre 2009, 100% sur le fonds euros.
Bilan depuis sept 2009 au 12 avril 2010 : +3,38 % en 7 mois (grâce à la prime de bienvenue)

Bilan global assurances-vies depuis juillet/aout/septembre 2009 :
Mise globale 47200 euros, qui sont devenus 49478,89 euros en moins de 9 mois, soit +2278,89 euros, ce qui fait un rendement global de +4,82% net de frais, en moins de 9 mois, on devrait donc dépasser les 5% de rendement annuel sur 12 mois.
On est loin du livret A et ses 1,25%, l'objectif d'un meilleur rendement avec un risque mesuré (75-80% sur fonds euros, et maintenant 100%) est donc rempli.

Ci-dessous les copies d'écran :
L'assurance-vie ing direct et le portefeuille d'obligations au 10 avril 2010 :

L'historique, ouverture en juillet 2009 avec 24 000 euros :

Le solde 100% fonds euro, après avoir vendu les obligs (arbitrage obligations vers fonds euro) :

L'assurance-vie Direct Assurance Vie et le portefeuille d'obligations au 7 avril 2010, assurance-vie ouverte en aout 2009 :

Après avoir pris mes bénéfices sur les obligs (arbitrage vers le fonds euro) :

Le graphique historique de valorisation de l'assurance-vie chez fortuneo au 31 mars 2010, assurance-vie ouverte en juillet 2009 :

le fonds euros et la sicav obligataire au 31 mars 2010 :

Après avoir vendu les obligs, l'assurance-vie 100% fonds euro au 12 avril 2010 :

Et l'assurance-vie Generali, ouverte à 5100 euros en septembre 2009 à 100% sur fonds euros :

En conclusion, de ma courte expérience sur l'assurance-vie et sicav obligataires (portefeuille d'obligations), cela semble un meilleur placement que les livrets, cela dit j'ai pris quelques risques avec les obligations et elles auraient pu baisser (d'ailleurs si les taux remontent elles baisseront), le fait qu'elles aient grimpé a rempli le rôle que j'attendais d'elles : booster un peu le rendement global.
Pierre Aribaut - Zetrader

2 commentaires

#1  - cg a dit :

je suis un particulier investisseur de 60 ans.
J'ai plusieurs contrats d'ass Vie conséquents ; je vous conseille la méfiance vis a vis de Generali quui booste ses nouveaux contrats au dépends des vieux contrats ; les revues de la place parisienne sont informées. le fonds Euro-Epargne a scandaleusement été rabaissé à 3,2% pour 4,2% l'an dernier!! L'argent passe aux promos sur Eurossima et les contrats internet pour piéger de nouveaux clients (l'an prochain prévoir des taux de l'ordre de 2,5%)
Autre point extremement important à la souscription : la plupart des contrats insèrent à la page 45 en petites caractères une clause interdisant les arbitrages des fonds en E en entrée/sortie >> ATTENTION!!
{conseil d'expert}

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#2  - zetrader a dit :

@cg :
Generali assurance vie c'est l'une de 2 assurances vies où j'ai le moins investi, mais merci pour l'avertissement, j'ai un peu de fonds euros chez eux, ça va pas chercher bien loin, j'ai du comme les nouveaux venus bénéficier d'une promo temporaire sur le taux, tant pis si ça baisse un peu ensuite, en ayant bénéficié de la promo ça lisse un peu la moyenne vers le haut grâce à la promo, puis ça reste toujours supérieur aux livrets dans la moyenne annuelle.

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